NISAとiDeCoの有利なポイントとは

みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。

本日はNISAとiDeCoのそれぞれの有利なポイントについて紹介します。

記事紹介

iDeCoとNISA、自分に合うのはどっち？上限額、加入条件などを整理 | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

※このレポートは、YouTube動画で視聴いただくこともできます。著者の山崎 俊輔が解説しています。以下のリンクよりご視聴ください。「iDeCoとNISA、自分に合うのはどっち？上限額、加入条件などを整理」　iDeCo（イデコ：個…

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記事ではNISAとiDeCoのそれぞれ有利な3つのポイントを挙げて説明されています。NISAとiDeCoのどちらが自分に合っているのか、それぞれの使い分けについて紹介されています。

NISAとiDeCoの3つの有利なポイント

＜NIISAの有利なポイント＞

1. 拠出枠が大きい（年間360万円）
2. 個別株も買える
3. いつでも売れる（資金使途の自由度がある）

「現役時代に活用する予定がある資金なら、iDeCoではなくNISAで投資をするべき」と説明されています。「投資上限金額の多さ」と「投資資金の自由度の高さ」が目立ちますね。

＜iDeCoの有利なポイント＞

1. 掛金の所得税・住民税非課税（所得控除）
2. 元本確保型商品の存在（銀行預金）
3. 解約ができない

銀行預金などの元本確保型商品の存在はあまり意識していませんでしたが、「部分的に安全資産を持ちつつ投資をする」「一時的に安全資産に資産をシフトする」という戦略がとれます。受給タイミングが近づいてきたり、ポートフォリオをリスクオフしたい場合に有効ですね。

NISAとiDeCoの使い分けについて、僕の意見は「若い世代はNISA優先」「年を重ねて老後に近づくほどiDeCo優先」です。NISAは「非課税期間の最大化」と「自由度の高さ」、iDeCoは「所得控除」と「資金拘束」が使い分けを判断するポイントになるでしょう。

まとめ

本日はNISAとiDeCoのそれぞれの有利なポイントについて紹介しました。

NISAとiDeCoではぞれぞれに有利なポイントの違いがあります。

それぞれの特性を把握して適した使い分けをしたいですね。