みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。
本日はNISAを優先すべき人とiDeCoを優先すべき人について紹介します。
NISAとiDeCoの概要と特徴
以下の記事は、楽天証券のトウシルで掲載されていた記事です。
新NISAとiDeCoの概要と特徴、NISAを優先すべき人、iDeCoを優先すべき人について紹介しています。
非常に読みやすくてかつ分かりやすく、大いに今後の資産形成の参考になりましたので当ブログにてみなさんにも紹介させて頂きます。
NISAとiDeCoの特徴を以下にまとめます。
＜NISAの特徴＞
- 投資の利益が非課税になる制度
- いつでも自由に引き出せる
- シンプルな制度
- 手続きの負担が少ない
＜iDeCoの特徴＞
- 老後資金を目的とした私的年金制度（税制優遇あり）
- 引き出しは60歳以降に可能（制限あり）
- やや複雑な税制
- 手続きの負担が大きい（コストもかかる）
NISAを優先すべき人
＜NISAを優先すべき人＞
- 老後資金（公的年金や退職給付など）が充実している人
- お金の管理を適切に行える人
- 現役時代の所得税率が低い人
- できるだけシンプルに口座管理したい人
記事では「老後資金に限らずさまざまなライフイベント等にも使えるNISA」と位置付けています。
NISAは制度がシンプルで資金を自由に引き出せることが可能です。
ポイントは、できるだけ長期の投資期間を利用することで非課税のメリットを最大限活用することですね。
個人的には投資期間が長く利用可能な年齢が低くて若い人に適していると考えています。
具体的には20代〜30代の人々はNISAを優先した方が良いですね。
iDeCoを優先すべき人
＜iDeCoを優先すべき人＞
- 老後資金（公的年金や退職給付など）が少なめな人
- 老後に向けてお金を貯められない人
- 現役時代の所得税率が高い人
- iDeCoの税制や仕組みが理解でき、手続きが面倒でない人
記事では「老後資金準備のためのiDeCo」と位置付けています。
iDeCoの最大のメリットは所得控除、デメリットは受給時に税金がかかってしまうことです（ただし退職所得控除や公的年金等控除が利用可能）。
ポイントは、所得控除を最大限活用することで税金をできるだけ少なく抑えつつ、受給時の税金もできるだけ少なく抑えることですね。
個人的には年収が多くて所得税率が高くなりやすく、かつ受給までの期間が短くて受給時の出口戦略が立てやすい年齢が高い人に適していると考えています。
具体的には40代〜50代の人々はiDeCoを優先した方が良いと個人的には思います。
まとめ
本日は新NISAを優先すべき人とiDeCoを優先すべき人について紹介しました。
NISAとiDeCo、どちらも資産形成の味方となる強力な武器であり素晴らしい制度の一つです。
上手に活用して自分の人生にとって最適な資産形成をしたいですね。
コメント