貯蓄できる人の３つ違い

みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。本日は貯蓄ができる人の３つの違いについて紹介します。

お金がたまらない人がしている三つの勘違い。あなたの常識が落とし穴となっているかも… | トウシル楽天証券の投資情報メディア

「今月は節約を頑張って、余ったら貯金しよう」と考えていませんか？　これは、実はお金がたまらない人の典型的な思考パターンです。「余ったら貯金しよう」と思っても、実際に余ることはほとんどありません。急な出費や人付き合い、子どもの行事、外食…と…

記事で紹介されている貯蓄できる人とできない人の違いは以下の３つです。

「余ったらためる」を「先取り貯蓄」に変える
貯蓄できない人：余ったら貯める（人間には目の前にあるお金や時間などのリソースをあればあるだけ使い切ってしまうという習性がある）
貯蓄できる人：最初に貯蓄を確保する（先取り貯蓄）、生活費を使う前より先に決めた金額を貯蓄する（お金を使う・貯める順番が大切、先に貯める仕組みさえ作れば自然とお金は貯まる）
「世間基準」ではなく「自分基準」にする
貯蓄できない人：世間基準、みんなはどうしているかという世間を基準に家計を考えがち、周囲の話・SNS・ネット記事・平均データを見て「世間的にはこれくらいが普通」「周りもやっているからうちも」という判断で支出を決めてしまう、世間の正解を探し続ける
貯蓄できる人：自分基準、判断基準が常に自分たちの家庭にある、「わが家にとって大切なものは何か」「何にお金をかけたいのか」「何はかけなくても満足できるのか」という「わが家の基準」「わが家の優先順位」を明確に持っている、自分たちで正解を決めている
たまる人は「意志」ではなく「仕組み」で資産を増やし続ける
貯蓄できない人：お金をためるために「今月こそ家計簿を完璧につける」「外食を我慢する」といった「意志の力」を使おうとする、仕事で疲れている時やストレスがたまっている時に意志の力で自制心を保ち続けるのは至難の業であり続かずリバウンドしてしまう
貯蓄できる人：「仕組みの力」を使う、自動的に節約できてお金は着実に増えていく、自動運転の仕組みをつくる

ポイントは「あとから余ったお金を貯めるのではなく、貯めるべきものを先にとっておくこと」「世間ではなく自分の判断基準を持って決めること」「意志の力を使おうとせず仕組みの力を使うこと」の３つですね。

僕は投資歴6〜7年で金融資産4000万円に到達していますが、振り返ると、個人的にこれまで資産形成を継続できた理由は

ライフプランや自分が手に入れたい生活をイメージできた
具体的な目標が定まった
目標を叶えるために必要な金融資産の総額・積立金額・投資期間・投資対象・リターンなどが把握できた
自分にとって快適な生活のために必要な最低限の生活費や物・サービスを把握することができた
NISAやiDeCoなどの投資制度、低コストで優良な投資信託やインデックスファンドの登場など投資環境がここ数年で急速に整備されてきた
投資信託の積立設定を利用して自動的に投資を継続できた（勝手に投資して資産を増やしてくれた）
米国株式を中心とした上昇相場に乗れた
株や投資信託など投資が好きだった
絶対にサイドFIREしたいという願望が強かった
経済的自由を達成・維持することが絶対に必要だと感じていた
適度な節約や少ない生活費でも不快や生活しづらさを感じなかった
自分が物欲・消費欲・浪費欲が少なく、高価な装飾品や車などに対しても興味が薄かった
一度決めた規律や目標を頻繁に変えることが好きではなかった
自分で決めたことやブログやTwitterで発信したことを貫き通したい気持ちが強かった

などの要因があるのではないかと考えています。様々な要因がいくつも重なっていますね。投資環境が急速に整備されたことや株式市場の上昇相場に乗れたことなどの「運」があったことも非常に大きいです。

記事で紹介されている貯蓄できる人の３つの違い「先取り貯蓄」「自分基準」「仕組みの力」は資産形成の基本的な考え方であり、豊かな生活を送る上でも非常に大切な考え方です。資産形成をする・しないという選択に限らず、少しでも多くの方々に知って頂きたい考え方だと思っています。

一方で、僕の場合「強い意志」は必要でした。「自分が手に入れたい人生や生活を絶対に叶える」「経済的自立を達成して豊かな生活を送る」「自分で決めたことは必ず守り貫き通す」などの願望や目標から湧き出る強い意志がここまで資産形成を続ける大きな要因だったことは事実です。

ただし、日常的に「意志の力」を使い続けるような方法では何十年にもわたる長期的な資産形成を続けることはできないでしょう。日常的に意志の力をすり減らさない、できるだけ手間がかからず自動的にお金が貯まる仕組みが作ることができれば、楽に資産形成を継続できると思います。