みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。本日はお金が貯まる仕組みと先取り貯蓄について紹介します。
お金が貯まる仕組みと先取り貯蓄
記事ではお金が貯まる人に共通する習慣として「先取り貯蓄」だと述べており、先取り貯蓄を習慣化するために押さえておくべき３つのポイントと仕組み、シンプルな家計の作り方、貯蓄がうまくいかない人に共通する三つのパターンなどについて紹介されています。
＜先取り貯蓄を習慣化するために押さえておくべき３つのポイントと仕組み＞
- ３つのポイント：「自動で」「先取り」「別の場所」
- 先取りでためるお金は自動的に普段使っている口座とは別の場所に移るような仕組みをつくっておく
- NISAやiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）の自動積み立てや定額自動つみたて預金などの利用
＜シンプルな家計の作り方＞
- 「ためる口座」と「使う口座」を分ける
生活費とは完全に切り離した「ためる口座」を確保、残った分だけを日々の支払いに使う口座に入れておく - 残ったお金は使っていいと割り切る
全てを節約しようとするとストレスがたまり反動で使いすぎてしまうこともある、メリハリをつけてお金を有意義に使う - 固定費を見直す
日々の出費を削る前に、家賃・通信費・光熱費・保険料・サブスクなどの固定費を整理、固定費は一度見直すだけで節約効果が続くため日々の節約のように毎回努力する必要がな家計の負担を減らせる
＜貯蓄がうまくいかない人に共通する三つのパターン＞
- 「残ったらためる」という習慣
- 面倒くさがって後回しにする
- 目的のない貯蓄
ポイントは「自動的に貯まる仕組み」「先取りで貯蓄する」「口座の使い分け（別の場所に移動）」の３つですね。この仕組みさえ完成・習慣化してしまえばあとは放っておくだけなので簡単です。特別な労力や時間は不要、勝手にお金が増えていきます。この仕組みが何よりも重要です。
また、前職にいた頃の自分が典型的な「貯蓄ができない人」でしたね。お金は余った分が自然と貯まると思っていましたが、結局何も残りませんでした。意識して貯める分は別に分ける仕組みを作っておかないとダメですね。人はあると使ってしまう生き物です。少なくとも自分がそうでした。
目標のライフプランを明確にできた、目標の金融資産を設定できた、資産形成の必要性を認識できた、自分の能力や現在の職場環境により経済的自由を目指す必要があった、NISAや低コストの優良な投資商品など投資環境が整備されたetc、複数の要因が積み重なって投資を継続できました。
「目標設定」「資産形成の必要性」「投資環境の整備」の３つが資産形成を続ける後押しとなりましたね。その結果、投信の自動積立設定や目的ごとの証券口座・銀行口座の使い分けをするに至り、資産形成が大いに捗りました。
ただがむしゃらにお金を貯めようとしても、無駄な労力や過剰なストレスを抱えてしまい、途中で資産形成をやめてしまうリスクがあります。まずは「お金が自動的に貯まる仕組みづくり」を優先することをおすすめします。
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