みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。本日はNISAとiDeCoが切り開く未来について紹介します。
NISAとiDeCoが切り開く未来
記事では「NISAとiDeCoの二刀流」が切りひらくマネーデザインについて紹介されています。
- iDeCoは「老後資金づくり専用」の器として、掛金の全額所得控除など、非常に大きな税制優遇を備えている
- iDeCoの拠出できる年齢や加入パターンの拡大が進めば、多様な働き方の中でも一貫して老後資金を積み立てやすい環境へと近づく
- 「老後のゆとりを自分でデザインする」ための基盤としてのiDeCo
- 現役世代のライフイベントに備える「万能型の器」としてのNISA
- 公的年金と組み合わせて、老後のゆとりをデザインする「専用の器」としてのiDeCo
- 教育、住宅、転職、独立、介護、突然の出費、「人生の途中」に起こるイベントには、いつでも使える柔軟なおかねが必要になる
- 現役世代の備えには、原則いつでも売却して現金化でき、目的を選ばず使えるNISAを「万能型の器」として活用していく
- 老後の生活については、公的年金が「基本の生活費の土台」になる
- 旅行や趣味、少しゆとりのある暮らしといった“プラスアルファ”の部分を、iDeCoで計画的に積み立てていく
- NISAとiDeCoを「どちらか一方」ではなく、役割の違う二本の刀として使い分ける
- 転職や退職などキャリアの変化があってもNISAとiDeCoを軸にしたマネーデザインは一貫して続けることができる
- NISAは働き方が変わっても「現役世代の資産形成の器」として一貫して機能する
- iDeCoは「老後のゆとりづくりの専用枠」として積み立てを続けることができる
- 「会社が準備してくれる部分」と「自分で準備する部分」を整理しつつ、残りをNISAとiDeCoでどう埋めていくかを考えていく
- 、「NISAを使うべきかどうか」「iDeCoをやるべきかどうか」ではなく、「NISAとiDeCoを前提に、どう自分の人生をデザインするか」
- NISAで現役世代のライフイベントに備え、iDeCoで老後のゆとりを着実に積み上げる
- 「NISAとiDeCoの二刀流」こそが、これからの日本で、おかねのライフデザインを考えるうえでの新しいスタンダードになっていく
- 「やるかどうか」ではなく、「やるのが前提」「やらない手はない」、その前提に立ったうえで自分に合ったペースや方法を一緒に考えていく
NISAは流動性が高いため教育・住居・介護など突然のライフイベントに利用できる万能制度、iDeCoは所得控除と資金拘束により老後資金を準備する専用制度ということですね。
僕も記事の内容と同意見であり、どちらか一方ではなく、NISAとiDeCoを併用していく戦略が突然のライフイベントや老後など、現在から未来まで最も広く無難に対応できる投資戦略だと思います。
「NISAとiDeCoの二刀流」はNISAで流動性の高い金融資産により現役時代の生活を豊かにしつつ、iDeCoで公的年金の上乗せとなる老後資金により老後の生活に備えることができる非常に有意義な投資戦略・投資制度です。
途中でまとまった資金が必要になればNISAで資産を売却してもよし、NISAとiDeCoで潤沢な資金を用意できればFIREしてもよし、iDeCoで年金収入を多く確保できれば老後の生活は贅沢してもよし、NISAとiDeCoの二刀流は自分の人生において柔軟かつ豊かな未来を切り開くことができる手段の一つです。
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