みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。本日はトランプ口座から学ぶ資産形成のポイントについて紹介します。
記事紹介
生まれた瞬間からS＆P500で自動運用！「トランプ口座」から学ぶ、日本の次世代資産づくり | トウシル 楽天証券の投資情報メディア
皆さま、こんにちは！ 楽天証券経済研究所・資産づくりディレクターの山口です。 このたび、初めての記事をお届けできることを大変光栄に思います。皆さまの未来の資産形成に役立つ、質の高い情報を提供できるよう、精いっぱい努めてまいりますので、ど…
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記事では米国の新制度「トランプ口座」から学ぶ資産形成のポイントについて、早期資産形成の重要性や金融リテラシー向上など次世代への資産作りの参考になる有益な情報を紹介されています。
トランプ口座から学ぶ資産形成のポイント
トランプ口座とはトランプ大統領が提唱した子どもの教育資金形成を支援するための口座（新生児向けの貯蓄口座）の通称です。
＜トランプ口座の特徴＞
- 政府からの初期拠出：対象となる子供（新生児）の口座に政府から1000ドルが自動的に拠出される
- 拠出の限度額：年間最大5,000ドルを追加可能
- 運用方法：低手数料で分散されたS＆P500などの米国株式インデックスファンドで自動的に運用開始
- 引き出し制限と税制優遇：原則として18歳までは口座からの資金の引き出し不可、その間は運用益に対する課税を繰り延べ
- 資金の使途：18歳以降、「高等教育費用」「初めての住宅購入」「スタートアップの起業」などの目的で段階的に資金を引き出し可能
投資期間と複利効果を最大化させることで資産の効率良く増やすことが可能です。現金を直接給付するよりも資産を増やすことができるため、政府にとっても国民に対して最小限の資金で大きな資金のサポートが期待できますね。
また、以上のトランプ口座の特徴には資産形成の基本的なポイントがいくつも含まれています。
- 資産形成をできるだけ早い年齢で開始すること（複利効果や資産形成の増加を最大化する）
- 低コストのインデックスファンドで運用すること
- 中長期的に保有を継続すること（中途売却しない）
- 課税の繰り延べ
- 段階的な資産の売却
資産の増加と資金の確保だけで無く、親・子供双方の金融リテラシーの普及・向上も期待できます。いずれも長期的な資産形成にとって重要なポイントであり、「非課税口座で低コストのインデックスファンドにより運用を継続する」という資産形成の基本方針はNISAやiDeCoと同様ですね。
長期の資産形成では「非課税口座」と「優良なインデックスファンド」を利用することにより「小さな資金」が「長い時間をかける」ことで
大きな資金になる」ことを経験・実感することが大切です。
まとめ
本日はトランプ口座から学ぶ資産形成のポイントについて紹介しました。
トランプ口座を通じて早期資産形成の重要性や金融リテラシー向上など資産形成に役立つ有益な情報を得ることが可能です。
長期的な資産形成では非課税口座で低コストのインデックスファンドにより運用を継続するという基本方針が重要ですね。
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