みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。今日は僕が資産形成を始めたきっかけと経緯について紹介します。どのようなきっかけで資産形成について興味を持ち、どのような経緯で資産形成を始めたのか、当時の僕の考えや行動を交えて説明します。資産形成を始める方、将来の自分のキャリアやお金について不安を抱えている方、投資をしようかどうか迷っている方々はぜひ読んでみて下さい。
仕事の挫折
一番最初のきっかけは、前職で挫折を経験したことです。当時の僕は医療職として臨床・研究に励んでいましたが、なかなかうまくいかず、結果も出ず、自分の仕事に対する才能と熱量の限界を知りました。もちろん決して手を抜いていたわけではありませんでしたし、自身の仕事に責任と覚悟を持って取り組んでいました。しかし、いかんともし難い才能と熱量の差や、どんなに努力をしても決して越えられない壁を痛感させられました。
だからと言って誰にも負けないほどの努力ができたかと言われればそうでは無かったですし、今となっては他にも工夫や方法があったので、考え方が甘かったと反省しています。一方で、人格者で尊敬する上司の方々や優しく楽しい同僚や後輩達と共に学び、院外活動を自由にさせて頂いたり、臨床や研究では自分の興味があることややりたいことを自由にやらせてもらえるなど自由と自主性を重んじる職場でした。これ以上無いほど恵まれた環境が整っており、非常に良い経験をさせて頂いたと感謝しています。
失敗と挫折の繰り返しでしたが、今でも感謝の気持ちは忘れていません
将来の悲観とお金の不安
「このまま定年まで仕事を続けてお金を稼ぎ続けることができるのか？」
「結婚して子供が産まれても養い続けることはできるのか？」
当時の僕は自分の将来に悲観し、お金の不安でいっぱいでした。他にも学生時代の挫折も合わさって、精神的に不安定で睡眠障害や体調不良が頻発する状態でした。僕自身もうつ状態であることを自覚していましたし、上司に相談することもしばしばありました。その後、キャリアプランの変更、家族の状況の変化、自身の精神的・身体的ストレスと健康状態を理由に、転職を決意しました。
完全なうつ状態でした
両学長（リベ大）を知る
転職を機に、まずはそれまで全く興味を持たなかったお金の勉強を開始しました。最初は何を勉強したらいいのか全くわからず、お金に関する知識は皆無でした。とりあえず給料、税金、社会保険などについて手当たり次第に調べたり、本屋に足を運んでお金に関係する書籍を読み漁っていました。そして、何気なく調べていたYouTubeで両学長（リベ大）を見て衝撃を受けました。当時はまだ両学長（リベ大）がYouTubeで動画配信を始めたばかりのときでしたが、毎日食い入るように動画を視聴していたことを思い出します。その中の動画の一つで、初めて資産形成やインデックス投資について知りました（最初に知ったインデックスファンドは楽天VTI）。
「勝手にお金が増えるなんてあるはずない」
「こんなに都合のいいものがあるはずない」
最初は新手の詐欺か思うほど強い疑念を抱いていました。しかし、
「僕の将来も何とかできるんではないだろうか？」
「お金の不安を解決できるんではないだろうか？」
まるで真っ暗なトンネルの中で一筋の光を見つけたかのような気持ちになったことを今でもはっきりと覚えています。そこから資産形成やインデックス投資について興味を持ち、藁にもすがるような想いで一心不乱に没頭して投資の勉強を始めました。
インデックス投資を初めて知った瞬間は衝撃でした
たぱぞうさんのブログを読む
さらに、もう一つの出会いがありました。たぱぞうさんのブログ「たぱぞうの米国株投資」です。税金や社会保険などお金に関する仕組みだけでなく、不動産・太陽光などの事業に関する知識、株式・債券・REIT・現金などの資産や投資に関する知見を深めました。また、資産形成の必要性、株式投資の重要性、米国株の優位性を再認識しました。そして何より、たぱぞうさんの考え方や価値観に学んだり共感することが非常に多かったです。
「人生二度なし」
たぱぞうさんのブログでたびたび登場するこの言葉は、今でも忘れず常日頃から大切に意識しています。
一度しか無い人生、後悔したくないですね
インデックス投資で資産形成を始める
そしてついに、インデックス投資を開始します。最初は旧つみたてNISAで楽天VTI（全米株式）を購入しました。ネット証券を開設するために手続きをしたり、初めて旧つみたてNISAで楽天VTIを購入するときは、非常に緊張して心臓がバクバクしていたことを覚えています。
その後、SP500や全世界株式インデックスの投資を追加したり、投資の基本である「長期・分散・低コストの重要性」を痛感したり、iDeCoやNISAなど非課税制度を利用するだけでなく特定口座で余剰資金もインデックス投資に集中して地道に積立を継続した結果、総資産額が2000万円を超える金額に到達しました。
さらに、自分の理想とする人生や生活を見直すことで、自分の価値観や優先順位が明確になり、新しい人生の目標ができました。もちろん将来やお金に関する不安は無くなりませんし、仕事のストレスや悩みは非常に多くあります。しかし、将来もどうにかなるかとやや楽観的に考えることができるようになり、お金に関する不安も減り、精神的・身体的に不安定な状態は大きく改善しました。より自由で豊かに楽しい人生を生きるために、現在はサイドFIREを目指して頑張っています。
インデックス投資を開始できたことは人生の大きな分岐点でした
まとめ
今日は僕が資産形成を始めたきっかけと経緯について紹介しました。改めて両学長やたぱぞうさんを知り、資産形成に興味を持ち、インデックス投資を開始できたことは幸運だったと思います。また、その他のブログ・YouTube・書籍で活躍されている多くの情報発信者の方々にも心から感謝しています。当時の僕と同じように、将来に悲観したりお金の不安を抱いている方々にとって、少しでも状況を好転するきっかけになれば嬉しいです。
これからも一緒に頑張りましょう！
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