我が家の家計管理の方法

みなさん、こんにちは。社畜のとんかばです。本日は我が家の家計管理の方法について紹介します。

＜我が家の家計管理の方法のポイント＞

手作りの家計管理表をエクセルで作成
支出（生活費）を「毎月発生する最低限の基礎的な生活のために必要な生活費」と「年間（臨時）発生するゆとりある生活のために必要な生活費」の二つに分ける
前者は「毎月の基礎生活費」、後者は「年間のゆとり生活費」
表（数値）とグラフ（図）で可視化して管理
生活費の項目・金額・割合・内容を入力、その後は適宜修正しながら臨機応変に対応していく
レシートやクレジットカードの利用明細は細かくチェックしすぎない
収入の範囲内に支出が収まっていればOK
支出はおおまかに項目ごとの金額・内容が合っていれば良い

例えば、作成した家計管理表のエクセルの一部は以下になります。わかりやすく一部を抜粋してご紹介します。

＜毎月の基礎生活費＞

住居費・食費の金額が大きな割合を占めています。住居費は金額の負担が大きいですが、居住地や生活スタイルを自由にできる点が大きなメリットです。食事は自分にとって生活の楽しみの一つであり、体調・健康管理にとって重要な要素であるため優先的に金額を増やしています。

＜年間のゆとり生活費＞

旅行費と車両費の金額が大きな割合を占めています。旅行は僕の趣味であり、毎年の楽しみでもあるため金額を大きくしています。また、余剰の予算として「自由費」を設定しており、用途を決めないことで年間のゆとり生活費に金額の余裕が生まれます。これで金額の細かな調整が可能です。

さらに、表だけでなく円グラフで可視化して管理しています。例えば毎月の基礎生活に関しては以下のような円グラフになります。

表で細かく項目・金額・内容を管理して、円グラフでパッと見て視覚でわかりやすく簡単に把握できるようにしています。

このようにエクセルで自作する最大のメリットは「自分好みに自由にカスタマイズできること」です。僕のように「自由」「オリジナル」「カスタマイズのしやすさ」を優先する人には非常におすすめです。家計管理表を試行錯誤しながら修正していくことも楽しみの一つになります。

一方で、デメリットは「すべて自分で作成しなければならない」「クレジットカードなどのデータを自動で連携できない」など「管理に手間がかかること」ですね。手間や簡単さを優先したい人は家計簿アプリを利用してカードや銀行口座のアプリと連携することをおすすめします。

収入・金融資産金額・支出の予算等に合わせて、適宜、項目・金額・内容を修正しています。例えば、先日まで「最低限の食料品の食費」と「外食費」を分けていましたが、金融資産の増加に伴い毎月の基礎生活費の予算が増えたため、一緒にして毎月の食費の予算を増やしました。

金額・内容のチェックはざっくりで構わないと決めています。あまりに細かくやりすぎるとお金に対して神経質になりすぎてストレスがかかるからです。収入の範囲内に支出がおさまっていて、おおむね項目ごとに金額・内容が合っていればOKとしています。その方が精神的に楽です。

家計管理は状況に応じて臨機応変に変化・修正しています。今後も試行錯誤しながら、自分にとって居心地の良い方法で家計管理を継続していく予定です。みなさんの家計管理の参考になれば嬉しいです。